Intrebări frecvente
De ce să investesc?
Mulţi dintre noi ne confruntăm cu următoarea problemă: ne irosim banii pe o mulţime de lucruri inutile, am vrea să facem mai mult cu banii pe care îi avem şi totuşi nu reuşim să trecem la fapte.
La fel ca în toate e o chestiune de voinţă. Întâi trebuie să îşi doreşti, după care să treci la acțiune. Începe prin ţinerea unei evidenţe stricte a cheltuielilor. Și nu uita, orice venit trebuie împărţit în trei componente, toate la fel de importante:
- Cheltuieli: ca să ne menţinem traiul zilnic
- Economii: ca să ne protejăm de "zilele negre"
- Investiţii: ca să ne înmulțim banii şi să ne îmbunătăţim traiul
Care sunt beneficiile mele?
- Devii responsabil cu banii tăi
- Poţi obţine câştiguri superioare dobânzilor bancare
- Ai acces tot timpul la banii tăi, nu ai scadenţe
Ce este un FDI?
Un Fond Deschis de Investiţii atrage bani de la mai mulţi investitori pe care îi plasează apoi în diverse instrumente financiare, precum:
- Instrumente specifice pieţei de capital, respectiv acţiuni, obligaţiuni, etc
- Instrumente specifice pieţei monetare, precum depozitele bancare
Pot să investesc dacă nu am bani mulți?
Investiţiile sunt de mai multe feluri: investiţii imobiliare, investiţii în artă, metale preţioase sau investiţii la bursă (prin cumpărarea de acţiuni sau obligaţiuni la diverse firme sau state). Toate aceste investiţii însă, presupun sume relativ mari şi mai mult decât atât, o mare parte dintre ele îţi blochează banii pe perioade lungi de timp.
Dacă tu te numeri printre persoanele care:
- au sume mici de investit şi de aceea doresc să facă o micro-investiţie
- le place să aibă tot timpul acces la banii lor şi să nu depindă de date scandențe
atunci trebuie să ştii că există o soluție investițională la îndemâna tuturor - Fondurile Deschise de Investiţii (FDI).
Cum investesc într-un FDI?
Nimic mai simplu, tot ce trebuie să faci este să:
- îţi alegi fondul care să te reprezinte
- completezi o cerere de subscriere (adeziune)
- virezi banii în contul fondului ales, la o unitate bancară
După ce ai efectuat subscrierea, vei fi constant ţinut la curent cu ce se întâmplă cu banii tăi
Ce se întamplă cu banii mei dupa ce investesc într-un FDI?
Banii vor fi distribuiţi, în funcţie de tipul fondului ales în acţiuni, obligaţiuni, depozite bancare, sau alte instrumente specifice pieţei de capital. Evoluţia fondului ales poate fi aflată zilnic, fie online, fie prin telefon.
Cum aleg un FDI?
Te sfătuim să îţi alegi acel fond care se potriveşte cel mai bine cu profilul tău de investitor. Astfel, trebuie să ai în vedere:
- cât de tolerant eşti la risc
- orizontul de timp în care ţi-ai propus să investeşti banii
Dacă totuşi mai ai nelămuriri, vizitează-ne pe www.sai-carpatica.ro, dă-ne un telefon: 0369 434 213 sau lasă-ne datele de contact şi te căutăm noi.
Care sunt tipurile de FDI?
Fondurile Deschise de Investiţii se împart în patru tipuri:
- Fonduri de acţiuni – grad de risc ridicat pentru că investesc peste 85% din activ în acţiuni
- Fonduri diversificate – grad de risc de la mediu scăzut la mediu ridicat, plasamentele în acţiuni situându-se în intervalul 35% - 100%
- Fonduri de obligaţiuni – grad de risc scăzut, pentru că nu investesc în acţiuni
- Fonduri monetare – grad de risc scăzut pentru că, în general, nu au plasamente în acţiuni
Care este riscul unei investiții în FDI?
Instrumentele cu care lucrează un Fond Deschis de Investiţii au diverse grade de risc. Cele mai puţin riscante sunt plasamentele în conturi curente bonificate şi depozitele bancare, dar şi titlurile de stat. Printre instrumentele mai riscante avem obligaţiunile şi actiunile, considerate cele mai riscante.
Cum determin performanţa unui FDI?
Performanţa unui FDI se stabileşte în funcţie de veniturile aduse de acesta ca şi creştere a valorii investiţiei. Dacă de exemplu, în urmă cu un an un investitor a cumparat 1.000 de unităţi de fond la valoarea de 50 lei unitatea, la momentul achiziţiei unităţilor, acesta a plătit 50.000 lei. Presupunând că astăzi valoarea este de 65 lei unitatea, investitorul luat ca exemplu are tot 1000 de unităţi, numai că ele valorează 65.000 lei. Din exemplul de mai sus, rezultă că în anul respectiv plasamentul făcut în fonduri i-a adus investitorului un randament de 30%.
Câştigul ce poate fi obţinut de un fond este strict corelat cu activele în care acesta investeşte şi cu riscul pe care şi-l asumă.
Cum se impozitează câstigul dintr-un FDI?
Începând cu 01.07.2010, Societăţile de administrare nu mai reţin la sursă impozitul aferent caştigului din răscumpararea titlurilor de participare la fondurile deschise de investiţii.
SAI Carpatica are obligaţia de a transmite fiecărui investitor informaţii privind totalul câştigurilor/pierderilor pentru tranzacţiile efectuate în cursul fiecărui trimestru până la data de 5 a lunii următoare trimestrului.
Astfel obligaţia de declarare şi calcul al impozitului revine investitorului. În acest sens investitorul va depune la Direcţiile locale ale Finanţelor Publice “Declaraţia 225 privind plata anticipată trimestrială a impozitului pe câştigul net”. Declarația se găseste aici.
